銀行は何行との取引が必要か？

中小企業診断士の野村です。

 

本日は「円滑な資金調達」のために、銀行や信用金庫と何行と取引すればよいのかという問題です。

 

「創業以来○○銀行にお世話になっているから、○○銀行以外とは取引しない」という経営者もいると思います。しかし、ホントにそれで大丈夫ですか？

 

必ず複数行と取引（借入）することをお勧めします。

 

企業の業績が好調で、資金調達の必要性もあまりないのであれば、一行取引でも問題ないかもしれません。

しかし、将来的には企業の業績には波があり、その銀行の態度も変化する可能性があります。

業績不振に陥ったときに、その銀行が貴社を見限ってしまうと調達手段はなくなってしまいます。また、業績が悪化してから新規の取引銀行を探したところで、どの銀行も相手にはしてくれないでしょう。また、A銀行では断られたけど、B銀行から借入できたという話もよくあることです。

円滑な資金調達のためには、必ず複数行と取引すべきです。

 

資金調達以外にも複数行取引のメリットはあります。

 

いわゆる「相見積もり」です。

実際に資金が必要になった際に、それぞれの銀行に打診をし、条件提示を依頼して下さい。複数行と取引することによって競争原理が働き、有利な条件で資金調達をすることが可能となります。資金調達以外にも取引に関する手数料なども競争原理が働きます。一行取引の場合はその銀行の言いなりになってしまいます。

 

銀行の持つ「情報の活用」です。

銀行はいろいろな情報を持っていますし、また入ってくる場所です。仕入・販売見込み先の情報や特に不動産情報は豊富です。特に不動産情報は、表に出ていない情報をたくさん持っております。

これも、上記のように競争原理が働き、より良い情報を早く入手できる可能性があります。

 

では、具体的に何行と取引すればよいのか？

取引行が増えれば当然通帳が増えたりカードが増えたりと管理面は大変になります。

資金調達のことだけを考えれば多ければ多いほうがよく、窓口が増えれば増えるほど資金調達の可能性は高まります。しかし、管理面を考えると、会社の規模にもよりますが、最低でも3行程度は経常的に取引をしておくことをお勧めします。

 

業績が悪化してからでは、取引銀行を増やすことは難しくなります。

一度銀行取引を見直してはいかがでしょうか？